AOW-opbouw en wonen of werken in het buitenland

Voor een volledige AOW moet je 50 jaar verzekerd zijn. Heb je een deel van die tijd in het buitenland gewoond of gewerkt, dan loop je het risico dat je minder AOW krijgt. Hoe werkt dat, en wat kun je eraan doen?

2% minder per jaar

Je bouwt AOW op in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd, 2% per verzekerd jaar. Voor elk jaar dat je in die periode niet verzekerd was, krijg je 2% minder AOW. Woonde je bijvoorbeeld vijf jaar in het buitenland, dan krijg je 90% van de volledige AOW. Dat geldt je hele leven, niet alleen de eerste jaren.

Wat je precies misloopt, hangt af van je situatie. Bereken het met de AOW-bedrag calculator; daarin kun je het aantal jaren buitenland invullen.

Wanneer ben je wel verzekerd in het buitenland?

Niet elk verblijf in het buitenland kost je AOW. Je blijft vaak verzekerd als:

• je in het buitenland woont, maar in Nederland in loondienst werkt;
• je werkgever je tijdelijk naar het buitenland uitzendt;
• je in het buitenland werkt voor de Nederlandse overheid;
• je tijdelijk in het buitenland verblijft, bijvoorbeeld voor een lange reis, en je woonplaats in Nederland blijft.

Werk je in een ander land van de EU, dan ben je meestal verzekerd in dat land en bouw je daar een ouderdomspensioen op. Dat pensioen krijg je later van dat land. Met een aantal landen buiten de EU heeft Nederland een verdrag gesloten met vergelijkbare afspraken. Twijfel je, vraag het dan na bij de SVB.

Vrijwillig verzekeren

Ga je in het buitenland wonen en ben je daardoor niet meer verplicht verzekerd? Dan kun je je bij de SVB vrijwillig verzekeren voor de AOW. Je betaalt dan zelf premie en bouwt gewoon door. Je moet dat wel binnen een jaar na het einde van je verplichte verzekering aanvragen. Daarna kan het niet meer.

Gat al ontstaan?

Heb je al jaren gemist en kun je je niet meer vrijwillig verzekeren? Dan kun je het verschil niet meer inhalen in de AOW. Wel kun je zelf sparen of beleggen voor later, bijvoorbeeld met een lijfrente. Woon je in Nederland en is je totale inkomen na je AOW-leeftijd te laag, dan kun je misschien een AIO-aanvulling krijgen.

AOW als je in het buitenland woont

Ook als je na je pensioen in het buitenland gaat wonen, wordt de AOW die je hebt opgebouwd uitbetaald. In sommige landen is de AOW wel lager. Je vraagt hem aan bij de SVB of bij de pensioeninstantie van je woonland, afhankelijk van het land. Zie AOW aanvragen en emigreren met AOW.