Hoe werkt de AOW?
De AOW is simpel in de basis: wie in Nederland woont of werkt, bouwt AOW op, en vanaf de AOW-leeftijd krijg je elke maand een uitkering van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Op deze pagina lees je hoe de opbouw, de uitbetaling en de financiering precies werken.
Opbouw: 2% per jaar, 50 jaar lang
Je bouwt AOW op in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd. Voor elk jaar dat je in die periode verzekerd bent, bouw je 2% van de volledige AOW op. Na 50 jaar heb je dus 100%.
Omdat de AOW-leeftijd is gestegen, is ook het begin van de opbouw opgeschoven. Is je AOW-leeftijd 67 jaar, dan begint je opbouw op je 17e. Is hij 67 jaar en 3 maanden, dan begint de opbouw op 17 jaar en 3 maanden.
Je bent verzekerd als je in Nederland woont. Woon je in het buitenland maar werk je in Nederland in loondienst, dan ben je meestal ook verzekerd. Voor elk jaar dat je niet verzekerd was, bijvoorbeeld omdat je in het buitenland woonde en werkte, krijg je 2% minder. Daarover lees je meer op AOW-opbouw en het buitenland.
Wanneer gaat de AOW in?
De AOW gaat in op de dag dat je de AOW-leeftijd bereikt. Die leeftijd hangt af van je geboortedatum: bekijk de AOW-leeftijd per geboortedatum of gebruik de calculator. Je kunt de AOW niet eerder of later laten ingaan.
Let op de overgang: loon of een andere uitkering stopt vaak aan het eind van de maand vóór je AOW-leeftijd, terwijl je AOW pas op je verjaardag begint. Stem dat tijdig af met je werkgever of uitkeringsinstantie.
Aanvragen en uitbetaling
Woon je in Nederland, dan krijg je ongeveer 4 maanden voor je AOW-leeftijd een brief van de SVB. In die laatste 4 maanden vraag je de AOW aan, het makkelijkst online via Mijn SVB met je DigiD; eerder aanvragen kan niet. Woon je in het buitenland, dan vraag je de AOW 6 maanden van tevoren aan. Hoe dat stap voor stap gaat, lees je op AOW aanvragen en in onze checklist.
De SVB betaalt de AOW elke maand uit. Eén keer per jaar, in mei, krijg je daarnaast vakantiegeld. De SVB houdt meteen loonheffing in; hoe dat zit lees je bij AOW en belasting.
Hoe hoog is de AOW?
De AOW is gekoppeld aan het netto minimumloon. Als je alleen woont, krijg je ongeveer 70% daarvan. Ben je getrouwd of woon je samen, dan krijg je ieder ongeveer 50%. Samen kom je dan op ongeveer 100% van het netto minimumloon. Daarom worden de bedragen elk jaar op 1 januari en 1 juli aangepast.
Wat je zelf krijgt, hangt af van je leefsituatie en je opbouw. Maak een schatting met de AOW-bedrag calculator en lees meer over AOW en samenwonen.
Hoe wordt de AOW betaald?
De AOW werkt volgens het omslagstelsel. Er wordt geen potje voor jou apart gezet: de AOW-premie die werkenden nu betalen, gaat direct naar de AOW van de huidige gepensioneerden. Iedereen jonger dan de AOW-leeftijd betaalt AOW-premie over het inkomen in de eerste belastingschijf. De Belastingdienst int die premie samen met de inkomstenbelasting.
Omdat er steeds meer ouderen komen per werkende, zijn de premies niet genoeg om alle AOW te betalen. De overheid vult het verschil aan met belastinggeld. Dat is ook een van de redenen dat de AOW-leeftijd is verhoogd.
Samengevat
- Je bouwt 2% AOW op voor elk jaar dat je verzekerd bent, in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd.
- De AOW gaat in op de dag dat je de AOW-leeftijd bereikt; eerder of later kan niet.
- Je vraagt de AOW aan bij de SVB, die hem maandelijks uitbetaalt, met vakantiegeld in mei.
- De hoogte is gekoppeld aan het minimumloon en hangt af van je leefsituatie.
- Werkenden betalen de AOW van gepensioneerden, aangevuld met belastinggeld.